每個人都想財務自由,其實財務自由不難
就從將錢留下來開始,本篇文章將跟你分享常見的存錢法。
財務自由的定義在《富爸爸‧窮爸爸》裡有提過,被動收入 > 總支出,乍看這公式,告訴我們要增加收入,打造被動收入,但其實要打造被動收入的前提是,你有錢去打造它成為被動收入,也就是你需要有足夠的本金。
創業是獲得財務自由的管道之一,但相對難度高,失敗風險大,不是每個人都能達成。相對創業,透過投資在相對能穩定獲得報酬的投資標的,來讓自己有被動收入,是成功機率更高的方法,不論想要哪一種,很現實的問題是你都需要先有足夠的本金,否則投資報酬率100%,但只有投入1元,也還是從1元變2元。
本金夠大,投資才有意義。經營之神─王永慶就說過,「你賺的一塊錢不是你的一塊錢,你存的一塊錢才是你的一塊錢。」錢不是賺下來的,而是留下來的。很多收入輕鬆破百萬、破千萬的高收入份子,賺得多、花得也多,真正存下來的不一定比小資族多。
要能存下錢,需要方法和決心,決心需要你先為自己的存錢設下目標,最好能寫下來或印出來,越具體越好。方法就由我來教你。本次我們會分享五種常見的存錢方法,我想總有一種方法適合你。
五種簡單有效無痛存錢方法
一、365存錢法
執行方式
很簡單,就是第一天存1元,第二天存2元,第三天存3元,以此類推,每天都比前一天都多存1元,最後一天存下365元。
*建議可用Excel製作出表格印出,上面寫上你的存錢目標,每天存完就把當天金額畫掉。
優點適合喜歡挑戰,而且每天能看到成果的人,這種存錢法特別有成就感。
缺點基本版一年只存6萬多太少了,而且不一定每次身上都有足夠的零錢,最後幾個月的存錢壓力會比較大,從表格可以看到,第10個月就要存下8,959,11月要存9,585,12月會存下破萬的10850。
存一年金額基本版66,795,變化版則依自己設定的倍數。
變化
1.如果覺得存的太慢,可以將每天存的金額變成比前一天多2、3、5、10元等等。
2.如果沒有剛好的零錢,可以選擇依每天錢包狀況存錢,再把表格上對應的金額劃掉。例如,今天剩91元,就存下91,把表格上"91"金額劃掉。
後期會發現對應的數字都存完了,這時也可以選擇自由存下你當天想存的金額,但原則是只能多存不能少存,例如第200天,手邊剩100元一張和63元,而63和163都被劃掉了,發現151還沒被劃掉,這時就可以劃掉151,在旁邊寫上"+12",直到表格上全部數字都被劃掉。
二、52周存錢法
執行方式
這是365存錢法的變形,將天改為周,第一周存10元,第二周存20元,第三周存30元,每周比前一周多存10元,存了就將當周金額劃掉,最後一天存下520元。
優點容易執行,因為存錢次數變少,但金額增加,需要的錢以10為單位也比較好準備。
缺點跟365存錢法大致相同,基本版一年只存1萬多太少了,也不一定身上都有剛好的零錢,而且越到後期存錢壓力越大。
存一年金額基本版13,780,變化版則視自己設定的倍數,許多人滿推薦10倍,一年可存下137,800元。
變化
1.跟365存錢法一樣,可將每周存的金額比前一周的多2、3、5、10倍。
2.每次存的錢可以不一定照當周存的,但原則是可多不可少,例如有139,就把130劃掉,在旁邊寫上"+9",或是存100,把60劃掉寫下"+40",直到把52周金額存完。
三、佛系存錢法
執行方式
1.每日一枚存錢法:
每天存下一枚硬幣,不論金額,1元、5元、10元或50元皆可,存下就把當天日期劃掉。
2.1+1存錢法:
每日一枚存錢法的進階版,每天存兩枚硬幣,但可以規定其中一枚一定要是10元或50元,另一枚則不規定,這樣存的錢會更多一點,一樣存完就把當天日期劃掉。
3.零存整付存錢法:
每天都用紙鈔消費,回家後就把剩下的零錢全部存下來,一樣將當天日期劃掉。
優點金額隨興,適合剛存錢,不想太激進,希望輕鬆存錢的人
缺點存錢金額不確定,對財務目標的達成率也很難預估,長久下來可能存的很少,沒有成就感。
存一年金額365到36,500(2枚硬幣都是50)
變化
給自己設定不同的必存條件,例如每天至少都要有50元,沒有50就存100紙鈔一張。
四、壞習慣存錢法
執行方式
在每次你要做某個習慣時,就要先存下一筆錢,才能進行該習慣,這方法可以同時改善你想調整的習慣。例如:為了克制自己亂網路購物的習慣,每次要瀏覽購物網站前,就要先投入一個10元。
優點適合任何人,還能改善習慣。
缺點很可能會越存越慢,因為習慣被改善了,但也可能越存越快,乾脆放棄治療,反正存錢就能繼續進行該習慣,因此結果很難預估。
存一年金額不易預估
變化
1.將每次存的金額提高到有感的程度,如果10元可能就無痛,繼續進行習慣。
2.將存的錢交給他人保管,有他人監督會比較不好意思去執行壞習慣,也可以跟他人約定,如果我一個月次數超過幾次,這些錢就全部送你,以防止自己直接選擇存錢,持續做壞習慣。
五、分離帳戶+信封存錢法
執行方式
分離帳戶:
基本版是分成三個帳戶,長期儲蓄、中期目標、生活開銷,比例可以是1:2:7或1:3:6。
長期儲蓄→為退休或財務自由存下來投資的錢
中期目標→旅遊基金或某個專案要花的錢,例如周年慶購物金
生活開銷→一個月內的生活支出
每個月的收入進來後,自動把長期儲蓄和中期目標的錢先轉走,再一次提領一整個月的生活費進行信封存錢
信封存錢:
準備七個信封,在上面分別註明
1.帳單(水費、電費、瓦斯費、電信費、日用品)
2.第一週生活費
3.第二週生活費
4.第三週生活費
5.第四週生活費
6.第五週生活費
7.其他(娛樂)
每周就拿當周的信封來消費,收到的發票就放進信封中。
這裡有兩個重點:
1.娛樂信封是後援
如果當周花費太多,或臨時有額外花費,可從其他(娛樂)信封中調度。如果連其他(娛樂)信封都用掉,就要好好檢視錢不夠用的原因了。
2.每個月都要分成五周
儘管有的月只有四周,但分配時還是要分成五周,好處是每周的能用的金額會減少,較不容易過度花費。如果控制得宜,沒用到的第五周也可直接存到長期儲蓄或中期目標帳戶中。
優點
提前將錢做分配,能較確定存下的金額,財務目標成功率高。
分離帳戶把不同規劃的錢,放入不同的帳戶,每個帳戶狀況能一目了然,
信封存錢將每月可支配花費在細分,沒有細部記帳也能對花費有所警覺,控制支出狀況。
缺點
初期準備比較複雜,分不同戶頭和做轉帳設定,後續執行時也要持續檢視進度,前期較不容易上手。
存一年金額至少有每月收入的固定比例,存下金額高。
變化
分離帳戶可改用進階版,使用《有錢人想的跟你不一樣》裡面提到的六個罐子理財法
1. 財富自由帳戶 = 10%
2. 長期儲蓄帳戶 = 10%
3. 教育訓練帳戶 =10%
4. 休閒娛樂帳戶 = 10%
5. 貢獻付出帳戶 = 5%
6. 生活支出帳戶 = 55%
也還有許多不同的分配原則
333原則:1/3的薪水用在儲蓄理財,1/3的薪水用在生活消費,1/3的薪水用在緊急預備金。
631原則:60%的薪水用在生活消費,30%的薪水用在儲蓄理財,10%的薪水用在保險。
532原則:50%的薪水用在生活消費,30%的薪水用在樂活消費,20%的薪水用在儲蓄理財。
5122原則:50%的薪水用在生活消費,10%的薪水用在年度支出,20%的薪水用在樂活消費,20%的薪水用在儲蓄理財。
52111原則:50%的薪水用在生活消費,20%的薪水用在年度支出,10%的薪水用在自我成長,10%的薪水用在樂活消費,10%的薪水用在儲蓄理財。
不論方法,開始存錢就對了
不論你選擇哪一種存錢法都是好的,因為你開始存錢了,先求有再求好,開始了最重要。在存錢的過程中,你看到帳戶中的金額慢慢增加,開始有了成就感,你自然會容易想繼續下去。隨著你持續存錢,慢慢會自覺存得過少或過多,到時候在自己調整就好。沒有哪一種存錢法就一定最好,也不是只能使用同一種存錢法,完全依照你當下的狀況決定,千人千面。總之,如果你希望快速財務自由,想辦法讓自己多存下錢一定沒錯。
希望今天跟你分享的"小資族五種簡單有效的無痛存錢方法"對你有幫助,
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